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央行:一季度末房产开发贷款余额7.7万亿 同比增25.3%存款增速下滑,银行揽储压力加大,尤其中小银行竞争更加激烈。而随着央行逐步放开存款利率浮动上限,各大银行竞相上调银行大额存单利率,最高上浮超五成。
华商报记者日前从一家第三方数据机构获悉,各大银行纷纷上调大额存单利率,最高上浮52%。业内人士认为,未来市场流动性维持紧平衡,银行存款利率下行的可能性不大。
大额存单利率优势明显高于定存
据机构监测的35家大额存单发行银行数据显示,大额存单的利率全部较基准利率上浮30%,而普通定期存款仅有一半较基准上浮30%。也就是说,前者优势明显,尤其是期限越长,二者的利率相差越大。
央行放开大额存单利率浮动上限后,各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性增加。数据显示,中国银行、中国农业银行等大行以及部分城商行随即上调了大额存单利率,最高较基准上浮52%。目前,两年期、三年期、五年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51、70、83个基点,较2017年底的大额存单利率分别上调了9个、13个、14个基点。据悉,目前银行定期存款利率均值为2.30%,较2017年末增加0.9个基点(增长率0.39%),同比增长3.2个基点(增长率1.41%)。
“总的来说,各家银行的大额存单利率都是总行确定的,利率优势明显高于定存。”某股份制银行西安分支行行长贺磊说。
融360分析师刘银平表示,虽然受美联储加息、公开市场操作等因素导致利率水平抬升,再加上存款利率放开等政策刺激作用,银行定期存款利率也有所上升,但整体利率水平和大额存单利率还是相差较大。
中小银行吸储渠道有限 倾向优惠利率吸储
中小银行竞争更加激烈,这是各家银行对大额存单利率大幅上调的主要原因。
刘银平分析,虽然近期央行并不会完全放开存款利率,而是将大行、股份制银行和城商行、农商行的大额存单利率浮动上限分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍调整到1.5倍、1.52倍、1.55倍。但预计这是放开存款利率的第一步,接下来还会循序渐进地放开。
“在目前人民币存款增速持续下滑、银行揽储压力巨大的环境下,放开存款利率上限的效果可类比于加息,有助于提升存款产品相对于货币基金和理财产品的竞争力,短期内对提升人民币存款增速具有一定的刺激作用。尤其是,中小银行吸储渠道有限,揽储压力更大,更倾向于采用优惠利率吸引储户,值得优先关注。”刘银平认为。
据央行发布的数据显示,截至2018年3月末,人民币存款余额155.65万亿元,同比增长10.3%,增速比去年同期比低2.7个百分点;2018年4月人民币存款增加5.06万亿元,同比仅多增77亿元。其中住户存款增加4.27万亿元,同比仅多增0.31万亿元。
在各大银行加大揽储竞争背景下,对于个人来说,业内人士认为,若同样选择存款,就可以优先选择大额存单。贺磊说:“此外,很多业务也需要存款证明,比如旅游签证、出国留学等,就可以开成大额存单,毕竟利率高一些。”
责任编辑: taizhou
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